一个袖珍国的金融雄图

近期，因为一次偶然的机会，笔者得以深入接触列支敦士登，并为该国强大的金融业及其雄图壮志而震撼。

列支敦士登位于欧洲中部，毗邻瑞士、奥地利和意大利，是举世闻名的袖珍国。该国国土面积仅160平方公里，人口不到4万，和中国一个普通乡镇差不多。但是，这个国家金融业的发达程度令人惊讶。

在历史上，列支敦士登一直是以农业为主的山地小国。二战后，依托于永久中立地位、居中的地理位置与低税率环境，该国成为极具吸引力的避税天堂，得以迅速繁荣起来。目前是全球工业化程度最高、最富有的国家之一。

正是作为避税天堂的优势，造就了列支敦士登发达的金融业。在这个弹丸之地，驻扎着16家银行，该国大约四成的人口都从事金融业。

根据列支敦士登官方提供的数据，近十年来，列支敦士登银行业管理的资产规模都在1000亿瑞士法郎之上，截至去年末，这一数字为1180亿瑞士法郎，约合1060亿美元。

值得一提的是，该国银行业管理的资产很大一部分来自境外。波士顿咨询公司数据显示，2011年，全球跨境管理的资产达到7.8万亿美元，其中列支敦士登占比1%，美国为8%。列支敦士登作为迷你金融中心的强大能量可见一斑。

在亚洲，列支敦士登最大的银行集团LGT早在上世纪80年代就进入中国香港，近些年还在上海和北京开展业务，并且在私人银行和财富管理领域颇有建树，不仅投资了多只境内顶级的私募股权基金，还与境内主要机构投资者进行了合作。今年3月，LGT正式成立了北京办公室。

不过，金融危机以来，在国际社会强化金融监管的趋势下，列支敦士登在银行业保密条款上作出了重大变革，目前基本与欧盟国家趋同。尽管如此，这无碍于该国金融业的蓬勃发展。

鲜为人知的是，在本轮金融危机当中，列支敦士登金融业受到的冲击相对很小，没有任何银行接受了政府援助，与英法等其他欧洲国家形成了强烈对比。其背后，是该国银行机构极其稳健的经营策略，它们的整体一级资本充足率水平一直接近20%，远远高于全球平均水平，具备充分的风险抵御能力。正是这种稳健，令该国金融业备受赞誉。

在政治体制上，列支敦士登是一个由欧洲古老王室统治的小公国，实行议会制与世袭君主立宪制并存的政治制度。这使得该国既拥有现代民主国家的特征，又因为世袭君主制而更加稳定。

古老的列支敦士登王室是当代世界最富有的家族之一，他们的秘诀在于建立了基金会制度。这样做的好处是，王室财产不会被分割，更不会引起王室内部因为财产瓜分而带来争斗，这又成为该国政治稳定的重要基石。

列支敦士登王室的这种财富传承方式可谓别具一格，还成为了该国私人银行业对外宣传的一面旗帜。对新富阶层爆发式增长的中国而言，财富传承是一个极为迫切的问题，列支敦士登王室的成功实践，应当值得借鉴。

实际上，这个弹丸小国，野心一点不小。得益于身处欧洲大陆正中央的地理优势，该国希望能够成为中国企业进军欧洲的一个重要跳板。列支敦士登的底气在于，稳定的政治、经济环境，高度发达的金融业，高素质的国际化本土人才，袖珍国的快速和灵活的反应能力……

就在本月初，列支敦士登首次在中国举行王室珍藏品展览，他们希望借此契机，让更多中国人了解这个袖珍国，了解王室历史，了解他们的经济和金融。

作者：董云峰

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