山东省首批31家小贷公司年内或接入征信系统

记者从人民银行济南分行获悉,山东省首批提交申请的31家小额贷款公司,日前已获央行审批通过,年内有望接入征信系统。

据介绍,重庆、江苏等地已有部分小额贷款公司接入征信系统中。我省小额贷款公司目前已经超过300家,将其纳入征信心理健康知识系统具备现实诉求。今年初,省金融办向人行济南分行择优筛选推荐了一腋下激光脱毛的价格批小贷公司和融资性担保公司,准备申请首批接入征信系统。目前,省内31家小贷公司,均已提交相关材料,正在等待启动具体接入工作。

鲁商小额贷款股份有限公司副总经理李永生表示,接入征信系统后,小额贷款公司对客户信用信息的查询将更便捷。同时,客户在小额贷款公司的贷款逾期不还,也会进入征信记录,这客观上会提高客户的还款意愿,降低小额贷款公司的不良贷款风险。

鲁信小额贷款股份有限公司副总经理王永辉表示,从业务方面来说,目前市场对小额贷款公司还不是很认可,加入征信系统查询征信记录更方便,便于小额贷款公司了解客户。

但记者采访发现,眼下看来,接入征信系统对小额贷款公司也不全是利好。

“小额贷款公司的客户多是银行覆盖不到的,在征信记录等方面多少有些问题。”李永生说,接入征信系统之后,贷前审查卡得紧了,必然会流失一部分客户。

客户流失还与银行歧视有关。王永辉说,不少客户从小额贷款公司贷款后,被银行知道,后者要么不再继续为其贷款,要么大幅提高继续贷款的门槛。加入征信系统后,客户借贷信息要上传进系统,部分客户会选择放弃从小额贷款公司融资。

目前,多数小额贷款公司是让客户自己打印征信报告,也有的通过合作商业银行查询,但随意查询征信记录将面临巨额罚款,因此,小额贷款公司轻易不愿查询客户的征信记录。

实际上,小贷公司对借款客户的征信记录并不是特别看重。王永辉说,判断一个个体工商户的信用状况,公司会对市场周围商户、上下游企业等作充分调查,只要正常经营的,都可以放款。比如,从征信报告上看,不少个体工商户的信用卡还款逾期频繁,但经考察,只要其经营很正常,公司就不会太纠结于信用报告里的逾期记录。

李永生表示,从小额贷款公司风险控制来看,接入征信只能算是种辅助手段,关键还得考察企业经营情况。企业经营有无异常、未来发展能不能保证还款能力,才是小额贷款公司控制风险最看重的因素。

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多数小贷公司选择专线接入　数据传输安全性高,但成本较高

4月27日,人行济南分行征信管理处印发《关于组织推荐首批接入征信系统中小机构的通知》(下称“《通知》”),提出将组织首批中小机构接入征信系统,并进一步缩小了接入方式可选范围,提出两种备选接入方式:

一种是依托电信运营商专线接入,即通过电信运营商专线从各地市向省域汇集后,再通过专线接入到金融城域网；另一种方式是间接接入,即基于互联网(VPN)方式连接至征信数据报送平台前置汇集点(不与金融城域网连通),再通过手工方式导入征信系统。

《通知》要求,拟接入征信系统的小贷公司要在两种方式中选择首选方式和次选方式。征信管理处将根据中小机构自行选择和全省汇总的情况,最终确定中小机构的接入方式。

据记者调查,拟接入征信系统的首批小贷公司,绝大多数选择专线接入方式。

在所有接入征信系统的方式中,小额贷款公司承担的费用分两部分:准备数据报送软件的投入,租用网络线路接入金融城域网的费用。

据了解,通过专线接入的方式,数据传输安全性高,远期能够实现直接查询。不过,专线接入的成本较高,首批需达到30家以上才能实现。

鲁商小额贷款股份有限公司副总经理李永生介绍称,一根电信运营专线每年的租金要4万到5万元。相比而言,间接接入的方式成本要低廉一些,但数据传输安全性一般,并且远期无法实现直接查询。

据了解,济南地区首批拟接入征信系统的三家小贷公司,都上报了专线接入的方式。“间接接入的方式需要安排专人上传数据,事实上等于半自动方式。”李永生认为,从未来的发展来看,间接接入最终也会被专线接入取代。

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